Les critères pour bien choisir son courtier en ligne

Depuis l'émergence du Web jusqu'à sa maturité, les courtiers en ligne fleurissent et ont su tirer leur épingle du jeu face aux banques traditionnelles en attirant de nouveaux clients grâce à une politique agressive sur les frais de courtage. Lors du salon Actionaria fin novembre 2011, je peux vous confirmer leur succès malgré les crises successives. Toutefois, les frais de courtage compétitifs ne font pas un bon courtier donc il faut prendre en compte d'autres critères tels que : qualité du service, savoir si c'est une filiale d'une banque traditionnelle ou connaître sa banque dépositaire, marchés mondiaux proposés, ergonomie du site, profil d'investisseur, montant d'investissement.

Pour être sincère, certains critères comme la qualité du service et l'ergonomie du site sont difficiles à évaluer car n'importe quel client peut avoir un avis divergent. En effet, nous n'avons pas les mêmes exigences.

En France, il y a environ une quinzaine de courtiers qui se partagent le marché et vous voyez qu'il y a un choix assez vaste. Par contre, je ne compte pas les brokers des produits dérivés comme Saxo Banque ou IG Markets.

Dans ce billet, j'ai fait ci-dessous un résumé des six principaux courtiers en ligne où sont regroupés la majorité des clients, pour un profil d'investisseur type 1 à 5 ordres par mois en me focalisant sur le marché actions. Pourquoi ce profil ? Parce que c'est une représentation générale de la majorité des investisseurs. Voici la liste :

• Fortuneo :
• Bourses proposés : Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam), Zurich, New York, Tokyo, Londres, Francfort, Madrid, Milan, Helsinki
• Tarif petits ordres pour un montant ≤ 1635 € (10 décembre 2011) :
• Euronext : 4.9 €
• Reste des places financières : 50 €
• Droits de garde / Tenue de Compte / Abonnement : gratuit si un ordre mensuel exécuté sinon 5.96 € / mois
• 9000 fonds de gestion dont 700 gratuits (sans frais d'entrée et de sortie Fortuneo) à condition de mettre 500 € minimum sinon 11.96 € prélevées
• Filiale du Crédit Mutuel Arkea (banque bretonne)
• Banque dépositaire : Crédit Mutuel

• Easy Bourse :
• Bourses proposées : Euronext, New York
• Tarif Easy Premium avec un montant  ≤ 1500 € (septembre 2011) :
• Euronext : 5 €
• New York : 20 € si montant  ≤ 7000 €
• Droit de garde / Tenue de compte / Abonnement : gratuit si un ordre mensuel exécuté sinon 5 € prélevées / mois
• Propose également des fonds de gestion gratuits
• Filiale de la Banque Postale
• Banque dépositaire : la Banque Postale
• Remarque : c'est une banque appartenant à l'Etat même si elle a le statut privé (secret de polichinelle). De plus, c'est marqué en général en minuscule dans les brochures.

• Bourse Direct :
• Bourses proposées : Euronext, Lisbonne, Madrid, Londres, Francfort, Zurich, New York
• Tarifs septembre 2011 :
• Euronext : 0.99 €
• New York : 8.5 €
• Londres et Francfort : 15 €
• Lisbonne, Madrid, Zurich : 18 €
• Droits de garde / Tenue de compte / Abonnement : gratuit
• Pas de minimum d'ordres mensuel
• Propose également des fonds de gestion gratuit
• Filiale de la compagnie d'investissement Viel & Cie
• Banque dépositaire : Crédit Agricole

• Cortal Consors :
• Bourses proposées : Euronext, New York, Francfort, Madrid, Zurich, Milan, Londres
• Tarifs spécial petits ordres pour un montant ≤ 750 € (juin 2011) :
• Euronext : 2.95 €
• New York : 11.85 €
• Francfort, Madrid, Zurich, Milan et Londres : 21.85 €
• Droits de garde / Tenue de compte / Abonnement : gratuit si un ordre mensuel exécuté
• 16000 fonds de gestion dont 1000 à des frais d'entrée à 1 %
• Réseau social de boursicoteurs "Hopee"
• Filiale de la BNP Paribas
• Banque dépositaire : BNP Paribas

• Boursorama :
• Bourses proposées : Euronext, New York, Londres, Madrid, Francfort, Milan, Toronto, Zurich
• Tarif Classic pour un montant  ≤ 1000 € (20 septembre 2011) :
• Euronext : 5.5 €
• New York : 23.9 €
• Reste des places financières : 32.9 €
• Droits de garde / Tenue de compte / Abonnement :  gratuit si un ordre mensuel exécuté sinon 5.95 € prélevées / mois
• Propose des fonds de gestion partenaire et 0 % de frais d'entrée et de sortie
• Filiale de la Société Générale
• Banque dépositaire : Société Générale

• Binck.fr :
• Bourses proposées : Euronext, Lisbonne, Madrid, Francfort, Milan, Vienne, Dublin, New York, Toronto
• Tarifs :
• Euronext et Lisbonne : 2.5 € pour un montant  ≤ 1000 €
• New York : 5 € + 0.1 % du montant investi
• Toronto : 10 € + 0.15 % du montant investi
• Reste des places financières : 15 € + 0.15 % du montant investi
• Droits de garde / Tenue de compte / Abonnement : gratuit
• Pas de minimum d'ordre mensuel
• 900 fonds de gestion disponibles : frais d'actions
• Banque dépositaire : ING Direct

Pour les tarifs, je suis allé un peu vite car pour certains il y a de possibles commissions.

Comme vous l'avez remarqué, ce sont pratiquement des filiales de banques traditionnelles mis à part Bourse Direct et Binck.fr. Mais cela n'empêche pas pour les deux d'en déduire qu'ils ont un lien du fait que leur cash est déposé auprès de ces banques. Etant donné que les cours de Bourse du secteur financier ont souffert depuis l'été 2011, une faillite de l'un des leurs est peut être envisageable d'après les médias anglos-saxons.

Pour ma part, le critère qui me tient à coeur est la possibilité d'investir dans des places financières qui recèlent de superbes opportunités comme la Bourse de Toronto et c'est pour cette raison que j'ai été intéressé par Binck.fr.