Tout savoir sur votre assurance-vie

Placement préféré des Français avec le Livret A, l'assurance-vie a été victime du doublement du plafond des livrets d'épargne (Livret A et LDD) avec une collecte de 3.4 milliards d'euros en 2012 contre 7.7 milliards d'euros en 2011. Cela dit, il faut relativiser car les sommes placées ont quant même augmentées avec un encours de 1391 milliards d'euros, soit 3 % de plus par rapport à l'année dernière. De plus, la fiscalité en 2013 n'a pas été modifié.

Deux types de contrat d'assurance-vie

- Les contrats monosupport dont la plupart sont en fonds euros. L'atout principal de ces compartiments est son risque nul. De plus, l'assureur s'engage à un rendement à chaque fin d'année donc votre capital investi ne peut pas diminuer. Par ailleurs, les fonds euros sont plus précisément des obligations d'Etats de la zone euro et des fonds monétaires.

- Les contrats multisupport sont un mixte entre fonds euros et fonds en unité de compte en OPCVM (actions, obligations, immobilier). Cependant, le risque est élevé mais le rendement l'est aussi si les marchés sont gentils.

Fiscalité

En cas de sortie de capitaux et au niveau des plus :

	< 4 ans	entre 4 et 8 ans	> 8 ans
Taux de prélèvement	35 % ou IR	15 % ou IR	0 % jusqu’à 4600 € de plus values pour une personne seule	0 % jusqu’à 9200 € de plus values pour un couple marié	7.5 % au-delà de ces montants
Prélèvements sociaux	15.5 %	15.5 %	15.5 %	15.5 %	15.5 %

A savoir

- Les contrats souscrits avant le 1er janvier 1983 sont exonérés d'impôt sur le revenu sauf les prélèvements sociaux. (Source lafinancepourtous.com)
- Les contrats souscrits entre le 1er janvier 1983 et le 25 septembre 1997 sont exonérés d'impôt sur le revenu pour la part des intérêts portant sur des versements effectués avant le 26 septembre 1997. (Source lafinancepourtous.com)

- Les rendements des fonds euros dépend particulièrement de celui de nos chers OAT de l'AFT (Agence France Trésor). En apprenant cette information, votre assurance-vie fonds euros sert à financer la dette publique française au même titre que le Livret A. Cela signifie que la majorité des Français voient leur épargne prise en otage par l'Etat.
- Le sans risque peut devenir très risqué à l'image des obligations des PIIGS. Par la suite, vous vous dites que ce sont des cas particuliers et que cela n'arrivera pas en France. Malheureusement dans un passé récent, l'impossible devient possible à l'image de la faillite de Lehman Brothers.
- Garantie des dépôts pour l'assurance-vie fixé à 70000 € au plus.