3 choses à savoir sur l'or

Au grand bonheur des zinzins et des détracteurs comme Warren Buffett, l'or a dû mal à se remettre du krach d'avril 2013. Cependant, l'analyse technique en données hebdomadaires montre des signes de stabilisation.

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Pensez à l'once d'argent chez AuCoffre.com

Tout savoir sur le PEL

Placement préféré des Français avec le Livret A et l'assurance-vie fonds euros, le PEL (Plan Epargne Logement) produit des intérêts et permet de financer un projet immobilier à un taux privilégié. Avant d'en ouvrir un, le particulier se doit de s'informer du mécanisme financier et de certaines conditions particulières pour éviter toutes mauvaises surprises.

Interview avec Thibaud Eigle de l'Ecole des Finances Personnelles (2ème partie)

Voici la suite de l'interview et ouvrez vos yeux :

6. Pouvez-vous rappeler les principaux facteurs de la faillite de la France ?

De manière très pragmatique, il existe 3 critères fondamentaux qui permettent d’affirmer que la France est en situation d’insolvabilité :

- Le ratio dette/recette fiscale : en 2012, les recettes fiscales de l’Etat français étaient de 290 milliards d’euros environ. Notre dette est de 1833 milliards d’euros (sans compter le hors-bilan qui se monte à plus de 3000 milliards). Cela signifie donc qu’il faudrait à l’Etat français plus de 6 années de recettes pour rembourser la dette nationale tout en arrêtant dans le même temps tout service public.

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Pourquoi acheter de l'argent métal !

Faites attention à votre épargne !!

Depuis la création du blog, je vous ai averti des risques sur les placements préférés des Français tels que le Livret A, le LDD (Livret Développement Durable) et l'assurance-vie. Les intervenants de cette vidéo vous le rappelle. Enfin, mettre son argent dans une banque est de plus en plus dangereux. Le plus rassurant c'est que les épargnants prennent conscience mais ne passent pas à l'acte par manque d'alternatives. 

Immobilier : Un krach à venir en France ?

La conviction dont j'ai une vision très claire sur le long terme (pas forcément en 2014) est que tôt ou tard, les prix de l'immobilier baisseront. La France verra un pilier de son économie partir en forte décomposition. D'un autre coté, ce n'est pas plus mal pour la compétitivité économique de notre pays. Par contre, il faudra jeter un oeil sur le montant des prêts immobiliers dans le bilan de chaque banque française. Etant donné que ce sera conséquent, nous allons découvrir la joie d'un nouveau scénario à la Lehman Brothers.

L'or avec Philippe Béchade - Rencontre Annuelle AuCoffre 2013

L'or avec Nicolas Perrin - Rencontre Annuelle AuCoffre 2013

Lors de la Rencontre Annuelle AuCoffre 2013 auquel j'ai assisté, l'intervention de Nicolas Perrin, auteur du livre Investir Sur Le Marché de L'Or, vous permettra d'avoir une analyse pertinente et lucide sur la relique barbare plutôt d'écouter les gentils zinzins qui passent à longueur de journée chez BFM Business.

Retour à la réalité Simone Wapler

Même si cette vidéo date d'au moins un an, les explications faites par Simone Wapler de la Publication Agora restent valables sur le long terme. Surtout pour la France qui engloutie dans une impasse fiscale et sociale.

Les tweets de l'année 2013

La directive européenne pour ponctionner vos comptes bancaires est signée (Philippe Herlin): . http://t.co/Wq42fjuvyn
— Infos Argent Or (@ArgentumAurum) 19 Décembre 2013

Philippe Herlin vous explique pourquoi l'union bancaire européenne n'est pas crédible. 

La déflation expliquée en vidéo: C’est quoi la déflation ? Le « professeur » Charles Sannat nous explique cett... http://t.co/qsG2KxkW1N
— Blog GOLDCOIN.org (@GOLDCOINorg) 13 Décembre 2013

Sur cette vidéo, vous allez comprendre pourquoi les Etats détestent la déflation. Je ne serais pas étonné qu'en zone euro, la BCE lance son "Fatal Bazooka". 

L’appétit pour les #actions se confirme, selon @morningstarfr http://t.co/W0hTRNcRBl #Bourse
— Actionaria (@actionaria) 9 Décembre 2013

 Prudence sur ce genre d'article !!

Les banques françaises toujours les plus dépendantes des financements de marché à court terme (45-55% du funding total) selon Moody's
— Laurent Flallo (@lflallo) 21 Mai 2013

Il est préférable d'analyser la solvabilité globale des banques via le rapport capitaux propres / total des actifs. 

Investors should learn to be patient http://t.co/JLQ5ww05RC
— Marc Faber Blog (@marcfaberblog) 29 Mai 2013

La patience est une des clés de la réussite en Bourse. 

[20 Min CH] Allemagne: La crise pourrait «repartir de plus belle» en 2014: Jens Weidmann, préside... http://t.co/MnJKMEmy9Q #Actualités
— Newsekt (@Newsekt) 28 Décembre 2013

Le président de la Bundesbank veut mettre un peu d'étincelle contre l'euphorie boursière. Sans surprise, il n'est pas un fervent de la politique des taux bas.

Inversion de la courbe du chômage : "Nous atteindrons cet objectif à la fin de l'année" (M. Sapin sur BFMTV/RMC). #Sapin #Chômage
— BFMTV (@BFMTV) 4 Mars 2013

Vous connaissez la réponse.

La France s'inquiète de la hausse de l'euro http://t.co/ldhiyMrd
— Cléopâtre (@DS_Bastet) 30 Janvier 2013

Franchement, c'est un faux prétexte pour ne pas remettre en cause l'architecture économique et sociale française.

Calculer la prime d'une pièce d'or

Le consensus nous martèle que les pièces d'or n'apportent pas de rendement. Cependant, il occulte qu'ils bénéficient d'un atout qui est la prime. De ce fait, elle joue un rôle d'effet de levier en démultipliant la valeur de vos investissement en or physique sur le long terme.

20 francs Napoléon type Coq sigle Liberté Egalité Fraternité (1907-1914)

Par définition, la prime est la différence entre le prix de vente négocié et le prix de la valeur en or que constitue la pièce, exprimée en pourcentage. Cinq facteurs l'influencent :

Les 3 ratios pour comprendre l'or

2013 sera probablement un mauvais exercice pour l'or avec une moins-value d'environ 34 % à ce jour. Les minières aurifères suivent le mouvement. Toutefois, l'effondrement de son cours est dû à la vente massive d'or-papier orchestrée par la FED avec la complicité des banques commerciales dont vous trouverez des preuves sur le site de 24h Gold. Cela signifie que les spéculateurs sont sortis de ce marché et le contrôle de la valeur du dollar ne tient qu'à un fil. Selon le World Gold Council, la demande physique reste robuste en particulier en Chine et en Inde. De même de la part des banques centrales.

Lire la suite sur : http://www.tendance.com/les-3-ratios-pour-comprendre-l-or.htm

Mettons les points sur les "i" à propos de l'immobilier

Voici mon article écrit sur Tendance.com à propos de mes convictions sur l'immobilier. En premier lieu, je vous explique pourquoi l'immobilier est l'actif préféré dans l'esprit des Français. Ensuite, il me semble que la baisse des prix soi-disant passagère, sera durable.

Fuyez le Livret A et le LDD : Réaliste ?

En pleine période estivale, l'Etat a décidé de baisser le taux du Livret A de 1,75 à 1,25 % à partir du 1er août 2013. De même pour le LDD (Livret Développement Durable). Ce qui est logique par rapport à une inflation moyenne de 0.93 %. En rendement réel, cela nous donne actuellement 0,32 %. Franchement, c'est une misère. Pourquoi les Français s'arc-boutent à mettre une grande majorité de leurs revenus dans ces placements ? Ce qui vient dans leur esprit, ce sont des placements exonérés d'impôts et sans perte de capital du fait que l'Etat garantit les dépôts. Cependant, le zéro risque dans le jargon de l'investissement financier n'existe pas.

Comment l'Etat réquisitionne votre épargne

L'épargne est la récompense méritée de votre travail. Vous avez le reflexe de mettre une partie de nos économies sur des placements dits "sans risque" tels que le Livret A, le LDD (Livret Développement Durable) et l'assurance-vie fonds euros car l'Etat vous encourage à le faire grâce aux avantages fiscaux. En réalité, ils ne le sont pas.

Pour connaître la suite de l'article, c'est sur le site Tendance.com dans l'onglet Patrimoine.

Mon deuxième investissement immobilier : SCPI Immorente

Après avoir investir sur la SCPI Novapierre en tant que premier investissement dans l'immobilier, j'ai acheté à la fin de l'année 2012 via un crédit à taux fixe, 94 parts d'une autre SCPI qui s'appelle Immorente, gérée par la société Sofidy. Par rapport à Novapierre (très axée sur les murs de magasins en région parisienne), son patrimoine est diversifié au niveau régional et du type de biens (bureaux, commerces centre ville et en milieu urbain...).

Voici quelques chiffres sur Immorente :

- Rendement 2012 : 5.26 % vs 5.5 % en 2011

- Rendement réel 2012 : 3.26 % car l'inflation moyenne est de 2 %.

- Taux d'occupation financier : 94.26 % au T1 2013

- Taux d'occupation immobilier : 91.79 % au T1 2013

- Taux de rentabilité interne (TRI) sur 10 ans : 9.79 %

- Taux de rentabilité interne depuis l'origine : 9.78 %

- Prix de la part : 320 €

Tout savoir sur les OATi

A cause de la crise des dettes souveraines de la zone euro, vous avez pris conscience que les obligations d'Etats, considérées comme un placement sans risque, ne le sont pas du coté des PIIGS (Portugal, Irlande, Italie, Grèce et Espagne). Concernant la France, son OAT est une valeur de refuge par défaut à l'image du Bund allemand car elle profite des malheurs des maillons faibles de la zone euro. De plus, le gouvernement se réjouit d'emprunter à des taux historiquement bas comme si le pire était derrière nous. Evidemment, c'est une illusion de façade dont il ferait de voir la réalité en face. Leur dette publique a augmenté contre toute attente à plus de 90 % du PIB à cause de la recapitalisation de Dexia. Pour l'instant, M. le Marché ferme les yeux. Pourquoi ? Les encours du Livret A et de l'assurance-vie fonds euros permettent de l'amortir au grand dam des épargnants.

Pour financer son train de vie en plus de nos impôts, l'Etat doit chaque année emprunter auprès des marchés, en émettant des obligations à taux fixe mais aussi des obligations indexées sur l'inflation, appelées OATi.

Tout savoir sur votre assurance-vie

Placement préféré des Français avec le Livret A, l'assurance-vie a été victime du doublement du plafond des livrets d'épargne (Livret A et LDD) avec une collecte de 3.4 milliards d'euros en 2012 contre 7.7 milliards d'euros en 2011. Cela dit, il faut relativiser car les sommes placées ont quant même augmentées avec un encours de 1391 milliards d'euros, soit 3 % de plus par rapport à l'année dernière. De plus, la fiscalité en 2013 n'a pas été modifié.

Deux types de contrat d'assurance-vie

- Les contrats monosupport dont la plupart sont en fonds euros. L'atout principal de ces compartiments est son risque nul. De plus, l'assureur s'engage à un rendement à chaque fin d'année donc votre capital investi ne peut pas diminuer. Par ailleurs, les fonds euros sont plus précisément des obligations d'Etats de la zone euro et des fonds monétaires.

- Les contrats multisupport sont un mixte entre fonds euros et fonds en unité de compte en OPCVM (actions, obligations, immobilier). Cependant, le risque est élevé mais le rendement l'est aussi si les marchés sont gentils.

Présentation du blog Investissement malin

Afin de vous aider dans vos choix d'investissement en période de crise, j'ai eu une proposition d'échange d'articles invité de la part d'un conseiller en gestion du patrimoine, Nicolas Peycru et également auteur du blog Investissement malin. Sans être exhaustif, j'ai vous recommande de jeter un oeil car il y a de l'expérience dans ses propos. D'ailleurs, ce blog traite majoritairement des actifs tangibles dont l'opinion publique ignore ou snobe sans fondement.